Financial Health Overview
Pahami kondisi keuangan klien dalam satu tampilan sebelum menentukan strategi investasi dan pensiun.
Profil & Arus Kas
Isi angka bulanan setelah pajak. Pisahkan pengeluaran hidup dari pembayaran cicilan agar tidak terhitung dua kali.
Informasi klien
Gunakan inisial atau kode klien untuk menjaga privasi.
6 aspek kesehatan keuangan
Periksa secara utuh sebelum memilih strategi investasi.
Informasi BPJS, proteksi jiwa, penyakit kritis, ketidakmampuan kerja, dan premi diisi di halaman Risk Protection. Premi ikut dihitung dalam cashflow secara otomatis.
Pendapatan per bulan
Masukkan penghasilan bersih yang benar-benar diterima.
Pengeluaran per bulan
Termasuk cadangan pengeluaran tahunan (rata-rata per bulan).
Tip: cek mutasi atau catatan transaksi tiga bulan terakhir untuk memvalidasi input.
Aset, Utang & Dana Darurat
Ukurlah likuiditas yang tersedia, total kekayaan bersih, dan beban cicilan. Gunakan saldo utang tersisa, bukan nilai awal pinjaman.
Daftar aset
Jenis "Dana darurat" dihitung sebagai aset likuid; "Dana pensiun" ikut dihitung sebagai modal awal proyeksi pensiun.
| Nama aset | Kelompok | Nilai saat ini (Rp) |
|---|
Daftar utang & cicilan
Masukkan cicilan per bulan dan bunga efektif per tahun hanya sebagai informasi prioritas.
| Jenis utang | Sisa pokok (Rp) | Cicilan/bln (Rp) | Bunga/thn (%) |
|---|
Target dana darurat
Target fleksibel menurut kepastian pendapatan, jumlah tanggungan, dan risiko pekerjaan.
Ikhtisar neraca
Aset properti dan portofolio pasar modal tidak otomatis dianggap sebagai dana darurat.
Risk Protection Review
Ukur kemampuan keluarga bertahan terhadap sakit, kehilangan penghasilan, disabilitas, penyakit kritis, dan kematian pencari nafkah. Fokus pada kebutuhan, bukan sekadar memiliki polis.
01 · Perlindungan kesehatan
Periksa kepesertaan dan manfaat yang sudah berjalan.
02 · Asuransi jiwa & keluarga
Terutama bila ada anggota keluarga bergantung pada penghasilan.
03 · Disabilitas & penyakit kritis
Lihat manfaat tunai yang benar-benar dapat diterima sesuai kontrak.
04 · Beban premi & catatan
Pastikan biaya proteksi tidak mengganggu ketahanan cashflow.
Protection gap
Indikasi kekurangan pertanggungan berdasarkan asumsi yang diinput.
Prioritas perlindungan
Urutan dapat berubah menurut kebutuhan dan kondisi keluarga.
Total premi diasumsikan sudah termasuk seluruh polis yang aktif dan tidak boleh dimasukkan lagi pada kolom pengeluaran lain. Jika premi dibayar tahunan, bagi menjadi 12.
Retirement Planner
Simulasikan kebutuhan saat pensiun, proyeksi aset pensiun, dan kesenjangan pendanaan dengan asumsi transparan.
Target kehidupan pensiun
Rencanakan standar hidup, bukan sekadar menebak nominal dana.
Asumsi perencanaan
Boleh diubah untuk skenario konservatif dan optimistis.
Proyeksi akumulasi aset pensiun
Pertumbuhan bersifat ilustratif, bukan janji imbal hasil. Angka sebelum pajak/biaya investasi.
Uji tiga skenario return
Bandingkan perubahan modal pensiun jika hasil investasi lebih rendah atau lebih tinggi.
Model: setoran tiap akhir bulan; pengeluaran pensiun dibayar di awal tahun; inflasi berlangsung selama masa pensiun.
Laporan Konsultasi
Ringkasan yang bisa dibawa ke diskusi berikutnya atau dicetak menjadi PDF. Periksa seluruh data sebelum dibagikan.